Guide des modes de paiement acceptés par les professionnels

Vous pensiez que les espèces étaient finies ? Détrompez-vous ! Une étude réalisée par la Banque de France a permis d’établir qu'en 2022, 50 % des achats avaient été effectués en espèces. C’est plus que la carte bancaire qui occupe la deuxième place avec 43 %.¹

Les paiements en espèces

Les paiements en espèces, dits paiements fiduciaires dans le jargon comptable, sont réalisés avec des pièces et des billets. Contrairement à ce que vous pourriez peut-être penser, ils sont réglementés puisqu’un professionnel ne peut accepter de règlement en espèces supérieur à 1000 euros, sauf si le client est résident fiscal dans un pays étranger (jusqu’à 15 000 euros dans ce cas).²

Les professionnels doivent toujours accepter les paiements en espèces sauf dans certaines situations précises, notamment lorsque le client souhaite payer dans une devise étrangère, lorsqu’il présente des pièces et des billets en mauvais état ou apparemment faux. Il est également possible de refuser un paiement en espèce pour des raisons de sécurité (par exemple, dans un commerce ouvert de nuit) ou lorsque le paiement compte plus de 50 pièces.

Les paiements par carte bleue

Comme nous le disions en introduction, les paiements par carte bancaire sont la deuxième solution la plus utilisée en France. Encouragé par le gouvernement, le paiement sans contact a favorisé cet essor avec une multiplication des terminaux qui acceptent cette solution et la suppression, dans la plupart des cas du moins, d’un montant minimum pour ce type de transaction.

En France, comme dans le monde d’ailleurs, les deux principaux réseaux de paiement utilisés sont MasterCard et Visa. En fait, il existe peu de différences entre ces deux entreprises émettrices de cartes bancaires. Il faut donc plutôt s’intéresser aux banques qui les fournissent et aux conditions tarifaires appliquées selon le type de compte. En tant que professionnel, vous devez d’abord vous intéresser au montant des frais que vous paierez à chaque transaction. Mais sachez que vous êtes libre d’imposer vos conditions, par exemple en indiquant un montant minimal.

Enfin, contrairement aux idées reçues, toutes les cartes bancaires françaises ne sont pas des cartes de crédit. Au sens de la réglementation européenne en vigueur, les cartes de crédit sont les cartes à débit différé et les cartes adossés à un crédit renouvelable tandis que les cartes de débit sont à débit immédiat. Si vous n’êtes pas sûr, il vous suffit de vérifier car ces mentions apparaissent clairement au recto des cartes.

Les paiements mobiles et sans contact

Aujourd’hui, il n’est plus nécessaire de disposer d’un lecteur pour accepter les paiements par carte bancaire. Les terminaux de paiements sans contact sont devenus la norme et quelques néo-banques et autres entreprises privées ont lancé des solutions destinées à concurrencer celles proposées par les banques traditionnelles.

Vous trouverez de nombreux comparatifs en ligne qui vous aideront à faire votre choix parmi les différents appareils disponibles sur le marché. Veillez toutefois à ne pas décider uniquement en fonction du prix : la qualité de la connexion et l’autonomie peuvent s’avérer des éléments bien plus importants selon vos conditions de travail. Par exemple, Zettle by PayPal et son application de point de vente, vous permettent d’accepter les paiements par carte à puce, sans contact et mobiles presque partout en France.

Ces derniers paiements sont possibles grâce à la technologie NFC (un signe anglais qui signifie Near Field Communication). Celle-ci permet d’échanger des informations à très courte distance entre deux appareils, par exemple votre terminal et un smartphone ou une montre connectée. Cela dit, votre décision dépend avant tout des habitudes de vos clients, surtout que, malgré leur succès grandissant, le paiement mobile ne représente que 2 % du total des paiements effectués en France.¹

Les virements bancaires

Le virement bancaire est une opération plébiscitée par les professionnels pour toutes les opérations commerciales B2B, c’est-à-dire entre entreprises. Pour en effectuer un, il suffit de disposer des coordonnées bancaires du bénéficiaire, c’est-à-dire de l’IBAN et du BIC qui permettent d’identifier, respectivement, le compte bancaire et l’établissement correspondant.

Les virements bancaires sont d’autant plus simples à mettre en place que toutes les banques disposent aujourd’hui d’une application qui permet d’effectuer la plupart des opérations depuis un smartphone en quelques minutes. En outre, le virement peut être effectué de manière régulière, à une date que vous aurez définie, de sorte que vous n’aurez plus à y penser : il s’agit du meilleur moyen pour ne pas oublier de régler un client ou un fournisseur.

Si vous préférez suivre de plus près votre compte et toutes les opérations, le TIP (ou titre interbancaire de paiement) est une alternative intéressante. Il est habituellement fourni avec la facture correspondante pour un règlement de banque à banque.

Par contre, il est souvent plus long à mettre en place qu’un virement : aujourd’hui, le délai habituel d’un virement est compris entre 1 à 3 jours ouvrables mais de nombreux établissements proposent des virements instantanés. Mais ceux-ci ont un coût alors que les virements que vous paramétrez vous-même sont gratuits.

Outre la gratuité, la sécurité et la traçabilité de ce mode de paiement sont des avantages indéniables, sans parler du suivi comptable avec la possibilité de retrouver facilement toutes les opérations, voire de les transmettre directement à l’expert-comptable dans le format qui les intéresse.

Les paiements en ligne

Souplesse d’utilisation et facilité de gestion sont également des arguments en faveur des portefeuilles électroniques, les passerelles de paiement en ligne qui se sont multipliés suite au succès de PayPal.

Notre plateforme s'est maintenue parmi les leaders du marché, notamment en proposant une vaste gamme de services aux professionnels, y compris des cartes bancaires. Nous vous permettons aussi d’accepter des paiements en ligne de manière sécurisée, une solution idéale pour toutes les boutiques en ligne et autres sites e-commerce.

Les chèques

Avec cette multiplication de moyens de paiement modernes, adaptées aux solutions digitales, il n’est pas surprenant de constater que le paiement par chèque connaît un recul sans précédent. En 2019, les chèques ne constituaient déjà plus que 5 % des règlements.¹

En tant que professionnel, bénéficier d’un chéquier peut s’avérer utile pour régler des sommes importantes (il n’y pas de montant maximum) ou effectuez certains achats lorsque vous disposez d’une faible trésorerie mais attendez des rentrées d’argent. Soyez toutefois attentif à ne pas émettre de chèques sans provisions car les frais engendrés peuvent se révéler très coûteux, indépendamment du montant du chèque. En outre, pensez à vous munir d’un extrait Kbis de moins de 3 mois et d’une pièce d’identité.

Si vous souhaitez accepter les règlements par chèque afin d’offrir une solution supplémentaire à vos clients, vous pouvez imposer les mêmes conditions (vérifier l’identité de l’émetteur) mais aussi exiger un montant minimum que vous devrez spécifier. Enfin, notez que vous pouvez tout simplement refuser les chèques mais vous devez l’indiquer de manière explicite, par exemple par des étiquettes ou des panneaux d’affichage.

Nous espérons que cet article plutôt exhaustif vous a apporté toutes les réponses que vous cherchiez sur les différents modes de paiements. Avant de faire votre choix, n’oubliez pas que vous devez avant tout tenir compte de vos clients, et de leurs besoins. C’est d’ailleurs le mot d’ordre des solutions que PayPal propose aux professionnels: que vous souhaitiez accepter des paiements en ligne ou en personne, vous devez offrir la plus grande flexibilité possible à vos clients.