洞悉未来支付趋势，开启2022腾飞之旅
电子钱包等新一代支付方式正逐步取代现金成为主流。预计到2025年，电子钱包/手机钱包用户将突破48亿人，占全球总人口近60%2。
在电子商务领域，电子钱包已占据44.5%的交易份额，成为全球在线支付的主流方式3；而在线下实体店，电子钱包超越现金和银行卡亦是指日可待。
亚太地区堪称全球电子支付的领头羊，近半数（46%）亚太网民经常使用电子钱包消费。2020年，亚太区的移动货币（mobile money）注册账户占全球总注册账户的45%4。
至2025年，中国市场的手机钱包渗透率预计将达98.6%，交易额突破337万亿美元5。
2020年，香港地区的手机钱包渗透率为85%，高居全球之首6。
至2025年，日本市场的手机钱包渗透率预计将达91.1%，交易额突破5.5万亿美元7。
至2025年，新加坡市场的手机钱包渗透率预计将达94.7%，交易额突破80亿美元8。
纵观各行各业，客户正在迅速转向现代支付方式。电子钱包、无接触支付、二维码支付、即时支付、先买后付等新兴支付方式不断涌现，在便利性、快捷性、多样性等方面为客户带来了更加丰富的选择。无法提供令客户满意的支付体验就几乎等同于客户的流失。
商户们应当如何应对这一支付趋势的变革呢？
与时俱进，满足客户的支付期待
新冠疫情的爆发极大地推动了电子支付方式的普及，在东南亚、南美、中东和非洲等快速增长的新兴市场，手机钱包正取代现金和银行卡，成为主流的支付方式9。
毫无疑问，年轻消费群体是推动支付方式转型的主力军。
18—34岁群体中，电子支付渠道的使用率高达93%10，而55岁以上群体仅为62%。虽然35—54岁及55岁以上群体的电子支付使用率较低，但其接受电子钱包作为备选支付方式的意愿高涨。
“先买后付”也是备受年轻群体喜爱的支付方式之一，全球Z世代（1995—2009年间出生）的成年人口已达26亿，是许多商家不容忽视的重要受众11。在线下渠道，使用“先买后付”的Z世代群体比例为5.7%，千禧一代为15%，而年长群体仅为3%；在线上渠道，这一趋势则更为明显，Z世代群体“先买后付”的比例为11%，千禧一代为26%，年长群体则为7.5%。
展望未来，加密货币的种类日渐增多。目前，全球86%的央行已着手探索数字货币的支付应用12。2021年第2季度，全球加密货币交易环比激增32%，另有45%的消费者称其有意在未来两年内使用加密货币支付13。现在讨论这一问题也许为时尚早，但有心的商家不妨提前开始思考如何满足未来的客户需求。
从传统支付到电子支付，虽然全球范围的进化速度存在差异，各地的主流支付习惯和对信用卡的依赖程度也不尽相同，但宏观趋势的基本走向非常清晰——客户期待的，是更加丰富多元的支付选择。
作为商家或品牌方，如果无法为客户提供其常用的付款方式，可能将面临在线购物车弃购率上升4—10%的严重后果。因此，满足客户对付款方式的期待至关重要14。
使用PayPal，商家能够根据自身需要和客户需求启用更多付款方式，无需再大动干戈地开发或集成支付解决方案。如此一来，商家即可未雨绸缪，轻松满足不断变化的客户期待。
对症下药，改善客户的支付体验
站在客户的角度来看，他们自然希望商家的支付体验能够满足自身需求。
非接触、感应式支付在全球广受欢迎，反映出便利性和快捷性的重要意义。实际上，在网购活动中，三分之二的交易最终都无法转化为有效订单。究其原因，五分之一的网购者表示，主要是结账过程过于冗长或复杂所致15。
客户之所以认可诸如PayPal Checkout等支付解决方案，关键就在于其快速、流畅，并可免除付款环节重复输入卡号和个人信息的烦恼。
面对不断进化的客户期待，所有企业只有尽量保持灵活、敏捷，才能避免将客户送入竞争对手的怀抱。传统的企业支付解决方案看似安全稳定，实则繁琐缓慢，无法适应新的付款或支付模式。
防范欺诈，让客户安心购物
时至今日，网络犯罪已然发展为一门灰色产业，关注度与日俱增。
如今，网络犯罪每年造成全球近1万亿美元的损失16，万事达卡（Mastercard）近期的一项调研显示，四分之一的消费者称其曾在2020年遭遇过某种方式的欺诈，较此前一年剧增49%17。
业界对于数字ID等防范欺诈技术的投入有增无减，类似3DSecure等要求提供补充性支付授权的安全验证步骤正逐步成为行业标准。所谓“魔高一尺，道高一丈”，降低自身业务风险、增强客户对资金和数据安全的信心，是企业超越基本安全标准、建立领先优势必须要面对的挑战。
不过，支付安全是一把双刃剑，矫枉过正并不可取。如果系统出于安全考虑而拒绝正常的付款请求，势必会影响到商家的营收。从客户产生购物意愿，到最终完成订单，每一个阶段都由商家的真金白银铺就，如果在付款环节因反欺诈工具过于严苛而与订单失之交臂，实在得不偿失。研究机构Mercator发现，对于大型企业而言，即使交易授权率提升2%，也会带来超过一百万美元的增量营收。
PayPal先进的风险管理工具能够根据企业所处的市场环境和自身状况适配合理的反欺诈规则，助力企业降低欺诈误识率。通过前沿的机器学习技术，配合海量交易数据的调校，PayPal可赋能企业优化其支付审核系统，从而减少误识和拒付，实现更高营收。
企业应以先进的数据分析技术武装自身的支付解决方案，从而优化支付审核。点击此处，了解更多PayPal欺诈风险管理策略。
强强联手，选择领先的支付合作伙伴
满足客户日益复杂的需求与期望固然重要，但要打造符合客户期待的支付体验、频繁添加各种新兴支付方案并管理随之而来的欺诈风险，不仅平添成本，而且将大幅增加企业运营的复杂度。
相较于利用企业内部资源建立支付管理体系，可轻松与企业系统集成的模块化支付解决方案更加受到众多企业的青睐，而PayPal正是其中的佼佼者。
通过便捷的一站式集成，企业便可访问PayPal全部的工具、技术和数据堆栈，获取多种全球通用的付款方式（包括替代支付），并可根据目标市场的具体要求调整适用。如此一来，企业就打开了通往国际市场的大门，轻松实现业务的规模化扩张。
此外，Paypal还可为客户提供他们所期待的简洁顺畅的支付体验，助力企业解锁增量营收。结合PayPal优质的交易数据、精细的风险评级和最优化的支付审核能力，企业遭受欺诈的风险也将有效降低。
PayPal拥有超4亿全球活跃用户，能够在海外市场拓展、本地市场合作、支付处理能力和客户数据洞察等方面为企业提供全方位的支持。与PayPal同行，您将手握独特的战略优势，在竞争激烈的电子商务版图中开疆拓土，繁荣发展。
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1 FIS Worldpay (2021年) , The 2021 Global Payments Report, https://worldpay.globalpaymentsreport.com/
2 Global Newswire (2021年), Study: More than half of the world’s population will use mobile wallets by 2025, https://www.globenewswire.com/en/news-release/2021/07/08/2259605/0/en/Study-More-than-half-of-the-world-s-population-will-use-mobile-wallets-by-2025.html
3 FIS Worldpay (2021年), The 2021 Global Payments Report, https://worldpay.globalpaymentsreport.com/
4 Capgemini (2021年), World Payments Report 2021, https://worldpaymentsreport.com/
5 Boko (2021年), Mobile Wallets Report 2021, http://boku.mobilewallet.report/
6 Yahoo!Finance (2021年), Global Mobile Payment Methods 2021 Post COVID-19, https://finance.yahoo.com/news/global-mobile-payment-methods-2021-082800946.html
7 Boko (2021年), Mobile Wallets Report 2021, http://boku.mobilewallet.report/
8 Boko (2021年), Mobile Wallets Report 2021, http://boku.mobilewallet.report/
9 Capgemini (2021年), World Payments Report 2021, https://worldpaymentsreport.com/
10 McKinsey (2020年), US digital payments: Achieving the next phase of consumer engagement, https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/banking-matters/us-digital-payments-achieving-the-next-phase-of-consumer-engagement
11 PYMNTS.com (2021年), Deep Dive: How BNPL Solutions Are Answering Gen Z’s And Millennials’ Financial Needs, https://www.pymnts.com/buy-now-pay-later/2021/millennials-gen-z-retail-shopping-payments-habits/
12 Capgemini (2021年), Payments Top Trends 2022, https://www.capgemini.com/resources/top-trends-in-payments-2022/
13 Capgemini (2021年), Payments Top Trends 2022, https://www.capgemini.com/resources/top-trends-in-payments-2022/
14 Mercator Advisory Group (2020年), Are you maximising your revenue potential?, https://www.paypal.com/hk/brc/article/enterprise-solutions-mercator-study
15 Baymard Institute (2021年), 44 Cart Abandonment Rate Statistics, https://baymard.com/lists/cart-abandonment-rate
16 Center for Strategic & International Studies (2020年), The Hidden Costs of Cybercrime, https://www.csis.org/analysis/hidden-costs-cybercrime
17 CNBC (2021年), Rise in online payments spurs questions over cybersecurity and privacy, https://www.cnbc.com/2021/07/01/new-digital-payments-spur-questions-over-consumer-privacy-security-.html
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