O conteúdo deste artigo é fornecido apenas para fins informativos. Você deve sempre buscar seu próprio assessoramento fiscal, financeiro e jurídico independente antes de tomar qualquer decisão relevante.
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Como definir metas financeiras
25 de outubro de 2023
Seja ao comprar uma casa, aposentar-se ou simplesmente economizar para um momento difícil, ter objetivos financeiros claros pode orientar melhor a tomada de decisões de curto e longo prazo.
Este artigo inclui dicas, sugestões e informações gerais. Recomendamos que você sempre faça sua própria pesquisa e considere obter assessoria fiscal, financeira e jurídica independente antes de tomar qualquer decisão importante.
Para muitos, o caminho para a liberdade e a segurança financeira pode parecer complicado, mas há uma estratégia crucial que pode ajudar: aprender a definir metas financeiras.
Dicas potenciais para definirmos metas financeiras
Para quem nunca se sentou e revisou cuidadosamente suas receitas e despesas, definir metas financeiras pode ser avassalador.
Estas dicas gerais podem ser um bom ponto de partida:
- Identifique metas e prioridades: comece com uma revisão realista e destaque as prioridades financeiras para trabalhar.
- Seja específico: metas vagas são difíceis de alcançar. Em vez de "quero economizar recursos", considere algo como: "Quero economizar $1.000 BRL para um fundo de emergência".
- Defina um prazo: seja a curto prazo (dentro de um ano) ou a longo prazo (mais de um ano), ter um prazo pode ajudar a manter o foco.
- Crie um orçamento: ferramentas como o controle de despesas podem ajudar na alocação de recursos.
- Revise regularmente: o mundo gira e os objetivos podem precisar ser ajustados. Revise-os regularmente para garantir que ainda sejam relevantes.
Tipos de metas financeiras a serem consideradas
Saber para quais objetivos financeiros trabalhar pode ajudar a fornecer um senso de direção e propósito ao planejar.
Alguns exemplos comuns de metas financeiras incluem:
- Redução do endividamento: quitação de empréstimos ou cartões de crédito.
- Fazer compras: pode incluir compras menores e maiores.
- Planejamento para a aposentadoria: uma abordagem por etapas pode ser útil na hora de começar a pensar na aposentadoria.
- Preparar um fundo de emergência: construir lentamente uma almofada financeira pode ajudar a aliviar o estresse de despesas inesperadas, como emergências médicas.
Ao considerar metas financeiras, pode ser útil incluir metas de longo e curto prazo. Metas de longo prazo geralmente exigem um compromisso de mais de um ano e normalmente envolvem grandes somas de recursos. Por sua vez, as metas de curto prazo normalmente podem ser alcançadas dentro de um ano e muitas vezes são trampolins em direção a metas de longo prazo. Os objetivos financeiros de cada um serão diferentes dependendo de suas circunstâncias individuais. Dê um passo à frente com as metas financeiras, sendo realista e estando aberto a ajustes quando as situações mudarem.
Como cumprir as metas financeiras
Comprometer-se com um orçamento ou plano de poupança pode ser um desafio. Estas dicas em potencial podem ajudar as pessoas a manterem os objetivos financeiros à vista:
- Visualizar o objetivo final: comece aos poucos e mantenha uma imagem mental de como seria se o objetivo fosse alcançado.
- Celebrar marcos: alcançou uma pequena meta? Não basta riscá-la da lista, celebre-a com um mimo.
- Encontrar um parceiro financeiro: às vezes, a prestação de contas pode fazer toda a diferença. Considere compartilhar metas com um amigo ou membro da família.
- Automatizar a poupança: configurar transferências automáticas para uma conta poupança ou de investimentos pode eliminar a tentação de gastar.
- Usar um aplicativo financeiro: existem inúmeros aplicativos projetados para acompanhar metas financeiras e obter insights sobre hábitos de consumo.
- Reavaliar metas: revise e ajuste metas periodicamente conforme necessário.
Além de definir metas financeiras, o orçamento pessoal pode ser uma ferramenta útil.