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Como orçar e economizar recursos

11 de agosto de 2023

Poupar geralmente é o primeiro passo que todos aprendem ao gerenciar suas finanças. Mas às vezes talvez sinta que pode fazer mais. Pode ser que precise de alguma ajuda para economizar pensando nas férias ou em dar entrada em sua primeira casa? Seja qual for a situação, o orçamento pode ser uma ferramenta útil para ajudar a alcançar seus objetivos financeiros.

Este artigo inclui dicas, sugestões e informações gerais. Recomendamos que você sempre faça sua própria pesquisa e considere obter assessoria fiscal, financeira e jurídica independente antes de tomar qualquer decisão importante.

Aprender a gerenciar seus recursos pode parecer desafiador no início, especialmente em um mundo com uma infinidade de táticas financeiras complexas e variadas, mas os benefícios podem ser inestimáveis quando você encontra o plano certo.

Com um orçamento simples, você pode trabalhar para assumir o controle de suas finanças, revisar e priorizar seus gastos, evitar gastos excessivos e, potencialmente, até mesmo reservar recursos para economizar.

Este artigo explora os conceitos básicos de orçamento pessoal e poupança, além de oferecer algumas ações práticas a serem consideradas para se manter no caminho certo.

Como incorporar economias em seu orçamento

Economizar recursos pode ser difícil, especialmente se você estiver com um orçamento apertado. Mas com um pouco de criatividade e determinação, existem diferentes maneiras de ajudar a economizar.

Considere as etapas abaixo:

  1. Calcule sua renda líquida mensal. Você sabe quanto recebe líquido todos os meses? Com esse número em mãos, você pode começar a construir um orçamento realista que inclua poupança.
  2. Considere a regra 50/30/20. Se você estiver criando um orçamento pela primeira vez, a regra 50/30/20 sugere alocar seus recursos em três categorias: necessidades, desejos e economias. Você destinaria 50% para suas necessidades, como moradia, alimentação, serviços básicos e transporte. Então destinaria 30% para seus desejos, como entretenimento, jantar fora e viajar. Por fim, você destinaria os 20% restantes para poupança, como um fundo de emergência, poupança para aposentadoria ou pagamento de dívidas.
  3. Estabeleça uma meta. Para ajudar na motivação, estabeleça uma meta de recursos para alcançar, como economizar seus primeiros R$ 5.000.
  4. Evite gastos desnecessários. Se você está com um orçamento apertado e com pouco espaço para economizar, considere procurar áreas onde poderia potencialmente reduzir seus gastos. Por exemplo, você pode cancelar serviços de assinatura que não usa ou reduzir o número de vezes que come fora a cada semana. O que você ganhar aqui pode ser colocado na poupança. Utilizar um rastreador de despesas pode ser uma ótima maneira de encontrar os lugares onde você tem gastos indesejados.
  5. Comece aos poucos. Se não puder dedicar 20% à poupança, tudo bem: comece com uma pequena quantia, como R$ 10 por semana e aumente gradualmente conforme puder.

Como manter seu orçamento

Manter o orçamento pode ser tão difícil quanto criá-lo, mas é essencial para alcançar seus objetivos de longo prazo.

Considere estas dicas para ajudar a manter seu orçamento:

  • Divida seu orçamento mensal em faixas semanais. Fique de olho no seu orçamento mensal, dividindo-o em listas de despesas semanais, para que você saiba exatamente quanto pode gastar por dia.
  • Use um aplicativo de orçamento. Há muitos aplicativos de orçamento disponíveis que podem ajudar a controlar suas despesas, definir metas e monitorar seu progresso. Encontre um que funcione para você e use-o de forma consistente.
  • Responsabilize-se. Compartilhe suas metas orçamentárias com um amigo ou familiar de confiança que possa cobrar você e fornecer suporte quando necessário.
  • Reduza os gastos por impulso. Evite compras por impulso, fazendo uma lista antes de ir às compras e cumprindo-a. Considere esperar 24 horas antes de fazer uma grande compra para garantir que seja uma despesa necessária.
  • Recompense-se. Defina pequenas recompensas para si mesmo quando atingir as metas orçamentárias. Por exemplo, você pode se deliciar com uma refeição ou atividade favorita quando atingir uma meta de economia.
  • Aprenda com os erros. Se você gastar demais ou sair do orçamento, não desanime. Em vez disso, aprenda com seus erros e ajuste seu orçamento conforme necessário.

Sugestões para economizar

Faça os recursos renderem e aproveite ao máximo o que você tem, considerando estas dicas para economizar:

  • Cozinhe em casa. Comer fora pode ser caro, então tente cozinhar refeições em casa. Procure receitas simples e acessíveis on-line e considere o planejamento de refeições para economizar tempo e recursos.
  • Procure atividades gratuitas. Em vez de gastar com entretenimento, procure atividades gratuitas, como eventos comunitários, museus ou parques gratuitos.
  • Compre de forma inteligente. Procure ofertas e descontos em mantimentos e utensílios domésticos. Compre em lojas com desconto ou compre marcas genéricas para economizar recursos. Considere procurar ofertas ou comprar em grande quantidade para economizar ainda mais.
  • Use uma extensão de compras. Uma extensão de compras pode ajudar a encontrar cupons, comparar preços, economizar e, às vezes, obter cash back durante as compras on-line.

Perguntas frequentes sobre orçamento e economia

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