Como escolher um gateway de pagamento seguro

A grande variedade de sistemas de pagamentos digitais disponíveis pode assustar um pouco, mas, no fim das contas, compradores e vendedores querem um processo de pagamento on-line que seja simples, rápido e fácil de usar. Para isso, você precisa oferecer um gateway de pagamento renomado para permitir transações financeiras direto no seu site.

O que é gateway de pagamento?

Toda transação financeira on-line envolve um comprador, um vendedor e suas respectivas contas bancárias. Um gateway de pagamento para o comércio eletrônico cuida de cada parte da transação: do momento em que o comprador efetua o pagamento on-line à aprovação e o crédito na conta bancária do vendedor. Sendo assim, a transação envolve:

• O vendedor (você): a pessoa que está fornecendo os bens ou prestando os serviços
• O cliente: a pessoa que está comprando de você, normalmente usando um cartão de crédito ou débito
• O banco emissor: o banco do cliente que emitiu o cartão de crédito ou débito
• Operadoras de cartão: a empresa que oferece o cartão de crédito do cliente (como Visa, Mastercard e American Express)
• O banco adquirente (ou apenas adquirente): o banco do vendedor que está recebendo o dinheiro pela compra

O processo de pagamento, desde o fornecimento dos dados do cliente na página de pagamentos do seu site até a aprovação do pagamento e a transferência do banco emissor ao banco adquirente, envolve diversas etapas. Todas elas são necessárias para que a transação seja processada com exatidão e, principalmente, com segurança. O gateway de pagamento, que normalmente utiliza tecnologia de nuvem, une todas essas etapas para oferecer um procedimento tranquilo de pagamento. Sem a integração deste gateway de pagamento, as vendas on-line não aconteceriam. Além disso, é preciso adicionar o que se conhece como banco do vendedor (explicado a seguir) para receber pagamentos.^1.2

Como os gateways de pagamento funcionam?

Ao decidir comprar um produto ou serviço on-line, o cliente é guiado para a página de pagamentos para concluir a transação. Neste momento, a página solicita os dados do cartão: nome, conforme escrito no cartão de crédito ou débito, o número, a data de vencimento e o código de segurança. O código de segurança do cartão, normalmente chamado de CVV (em português, valor verificador do cartão) é um número de três dígitos normalmente encontrado perto da tarja de assinatura no verso dos cartões. Quando o cliente clica no botão "Pagar" ou "Comprar", o gateway de pagamento entra em ação para fazer as verificações em todas as pontas da operação antes de aprovar o pagamento:

• Inicialmente, o gateway envia os dados do cartão ao banco emissor para se certificar de que o pagamento esteja dentro do limite de crédito do cliente ou, se for um cartão de débito, não exceda o saldo na conta.
• Em seguida, os dados são enviados às operadoras de cartão, que processam o pagamento.
• As operadoras de cartão autorizam (ou recusam) a transação. A mensagem de pagamento aprovado ou recusado é transferida para o site do vendedor. Se aprovado, o gateway de pagamento transfere o valor do pagamento para o banco do vendedor (normalmente, no mesmo dia ou no dia seguinte à transação).
• Parece um processo complexo e demorado, mas, na realidade, só leva alguns segundos. Depois desse período, o cliente receberá a confirmação de transação realizada na página ou uma mensagem informando que o pagamento foi recusado e, neste caso, o cliente pode ter que utilizar outra forma de pagamento.
• Os dados do cartão são criptografados para preservar a segurança. Além disso, o processo conta com verificações para evitar fraudes.³

O que é uma conta do vendedor?

Ao receber recursos por transações on-line, o montante não é depositado imediatamente na conta-empresa convencional, mas sim numa conta do vendedor separada, que deverá ser aberta na hora de configurar o gateway de pagamento. Com a conta aprovada, você receberá um número de identificação de vendedor (MID, na sigla em inglês) que será necessário para que as transações de clientes utilizando cartão sejam processadas e para que o valor pago seja transferido à conta-empresa. Esta etapa extra agrega maior segurança ao processo de transferência de recursos. Normalmente, os recursos são transferidos em lotes da conta do vendedor para a conta-empresa, em intervalos acordados diretamente com você.⁴

Por que você precisa de um gateway de pagamento?

São vários os motivos para se ter um gateway de pagamento para compras virtuais – a segurança é o maior deles. Em transações presenciais com cartão de crédito, o cartão do cliente é inserido em um terminal de ponto de venda (PDV) e você tem comprovação visual dos dados do cartão. Esta camada de proteção não existe em transações on-line, o que abre mais oportunidades para uso fraudulento de cartões. O gateway de pagamento serve para eliminar o risco de fraude. Mas essa não é a única vantagem: a tecnologia também oferece o armazenamento seguro de dados on-line, além de outros recursos. Gateways de pagamento simples são benéficos para as empresas porque facilitam e agilizam a vida do cliente na hora de fazer diversas compras no seu site.

Os melhores gateways de pagamento gerenciam os aspectos financeiros das transações da sua empresa, dando a você tempo para se concentrar em promover as vantagens dos seus produtos ou serviços que os tornam únicos e desejados pelos clientes. O gateway de pagamento é aquele funcionário invisível, por trás dos panos, que oferece um processo descomplicado ao cliente na hora de comprar, inspirando ainda mais confiança na sua empresa, estimulando a recorrência do cliente e estabelecendo uma relação de fidelidade que ambas as partes desejam manter.

Os fatores que fazem a diferença são levados em conta assim que um potencial cliente acessa seu site. As fotos dos seus produtos são fáceis de encontrar? Há avaliações dos produtos? O site é fácil de navegar? A tecnologia é segura? Quando o cliente escolhe os produtos, o processo de pagamento é ágil? Um bom gateway de pagamento permite personalizar seu carrinho de compras para aumentar a atratividade do seu site aos visitantes. Além de ajudar com as informações visíveis, o gateway atua nos dados invisíveis, atualizando você sobre suas transações, liquidações e outras informações. Esses dados podem ajudar no seu controle de estoque e em outros aspectos necessários para se administrar um negócio virtual com tranquilidade.⁵

Opções mais avançadas incluem diferentes níveis de segurança, dependendo da sua necessidade. Além disso, é possível adicionar um serviço de cobrança recorrente para debitar o cartão de crédito ou débito dos clientes automaticamente, se sua empresa precisar de um recurso como esse.

Considerações importantes

Cada empresa tem suas especificidades; por isso, é importante escolher o gateway de pagamento certo para você. Veja outros fatores críticos a se considerar:

• Segurança é imprescindível. Seus clientes precisam ter a certeza de que as transações que realizarem estarão protegidas e a confidencialidade de seus dados pessoais e financeiros será preservada. Seu gateway de pagamento cumpre os requisitos do Padrão de Segurança da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS)?

• Seu processo de criação de conta é simples?

• Que métodos de pagamento seu sistema aceita? Seus clientes podem usar diversos meios de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, carteiras digitais etc.?

• Seu sistema de pagamentos aceita transações em várias moedas? No mercado global de hoje, transações internacionais são algo trivial.

• Seus pagamentos entram na sua conta-empresa rapidamente?

• O gateway é compatível com seu site, softwares financeiros e sistemas de ponto de venda?

Um produto completo com um provedor de serviços de pagamento

Você pode simplesmente vincular sua conta-empresa a um gateway de pagamento como o PayPal para gerenciar transações on-line. Agregue valor à sua marca usando a posição do PayPal como provedor de serviços de pagamento (PSP, na sigla em inglês) global que oferece muito mais valor à sua empresa e a seus clientes nas mais diversas regiões.

A PayPal Commerce Platform, por exemplo, oferece um amplo leque de opções de pagamento, faturas personalizáveis, ferramentas fáceis de usar e proteção ao vendedor e contra fraudes. Além disso, o PayPal é muito mais prático na hora de efetuar pagamentos em diversas moedas na maioria dos países do mundo. E os processos bancários do PayPal informam a você que recursos entraram na conta.

O PayPal atende aos requisitos de segurança mais rigorosos da Payment Card Industry (PCI) para transações financeiras on-line, garantindo a segurança tanto dos compradores quanto dos vendedores. Além de proteger os pagamentos que você recebe, o PayPal ainda oferece vários outros recursos para simplificar suas transações comerciais on-line e sistemas de arquivamento com ferramentas como:

• Emissão de fatura on-line
• Carrinho de compras
• Terminal virtual
• Pagamento expresso

Saiba como aprimorar a eficiência e a segurança da sua empresa com a PayPal Commerce Platform.⁷